Les SCPI : une bonne manière d’épargner son argent ?

Vous êtes nombreux à vous interroger sur les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Est-ce un bon investissement ? Achetez-vous réellement de l’immobilier ? Dans cet article, je vous explique le principe de la SCPI, ses avantages et ses inconvénients.

Pour ceux qui préfère la vidéo express sur les SCPI

Lien de la vidéo : https://youtu.be/_S_Jm6shWAc

Qu’est-ce qu’une SCPI ?

Une SCPI est une société qui, grâce à l’argent d’investisseurs particuliers, acquiert des biens immobiliers, des locaux commerciaux, des bureaux ou des entrepôts. La SCPI gère le parc immobilier et reverse aux investisseurs les loyers au prorata des parts détenues, déduction faite des charges locatives. Acquérir des parts dans une SCPI permet de diversifier son patrimoine. Le principe est le même lorsque vous achetez des actions dans une entreprise et qu’elle vous reverse des dividendes.

Pourquoi ce placement a le vent en poupe ?

Depuis quelques années, ce placement séduit de nombreux épargnants. En effet, son taux de rendement est tout à fait attractif, bien meilleur que le livret A qui ne dépasse pas les 2% et moins volatile que la bourse. Il y a quelques années on pouvait espérer un rendement allant jusqu’à 8%. Aujourd’hui, il oscille davantage entre 5 et 6%.

Détenir des parts d’une SCPI équivaut-il à posséder des parts de biens immobiliers ?

Je dirais qu’il y a une différence entre les deux. Si vous détenez des parts d’une SCPI, vous détenez des parts d’une société qui investit dans l’immobilier mais non pas les biens immobiliers en tant que tels. C’est d’ailleurs ce qu’on appelle un placement dans la « pierre papier ». A mon sens, cela revient à détenir des parts d’un produit financier. Des magazines financiers – tels que Mieux vivre votre argent ou Le Revenu – publient régulièrement le classement des meilleures SCPI.

La SCPI : un produit financier pour les « slow laners »

MJ DeMarco établit dans son ouvrage, The Millionnaire Fastlane, une classification pertinente et présente les différents rapports que les gens entretiennent avec leur épargne et leur argent. Il distingue les « slow laners », ceux qui ont appris que la richesse s’acquiert en allant à l’école, en obtenant des diplômes et en travaillant dans de grandes entreprises. Les « slow laners » épargnent toute leur vie en prévision de la retraite et espèrent profiter – s’ils le peuvent encore – des fruits de leur labeur. Les « slow laners » investissent généralement en bourse, dans les PEA ou les produits de défiscalisation. Un placement via une SCPI est tout à fait adapté aux personnes qui veulent des revenus réguliers sur le long voire très long terme. Mais pour ceux qui désirent devenir riches rapidement, cet investissement n’est peut-être pas le meilleur.

Avantages et désavantages de la SCPI selon les règles fondamentales de MJ DeMarco

Comme le décrit MJ DeMarco, pour devenir un « fast laner », il faut qu’un business respecte 5 règles fondamentales. Appliquons-les à la SCPI.

1.  La règle du besoin. Avec la SCPI, un besoin est effectivement identifié, celui du logement.
2. Un droit d’entrée élevé. Pour qu’une affaire soit financièrement intéressante, il faut que le droit d’entrée soit élevé. Ce n’est pas le cas avec la SCPI puisqu’il suffit de prendre son téléphone ou de surfer sur Internet pour acquérir des parts de SCPI. N’importe qui peut donc en posséder. Il n’y a aucune sélection à l’entrée.
3. Etre en contrôle. En achetant des parts dans une SCPI, on ne contrôle absolument rien. Certes, il est possible de céder ses parts mais il n’y a aucun pouvoir de décision sur les biens qui sont acquis ni même sur la gestion quotidienne de ce patrimoine.
4. La scalabilité, c’est-à-dire la possibilité d’étendre ou de faire évoluer son placement. Cela est jouable avec la SCPI : il suffit d’allonger l’argent pour acheter toutes les parts que l’on désire.
5. La règle du temps. La SCPI remplit cette dernière condition puisque que le rendement obtenu n’est pas proportionnel au temps que vous y consacrez.

En se référant à la théorie de MJ DeMarco, la SCPI est un placement moyennement intéressant qui ne respecte réellement que 3 des 5 règles.

Achèterais-je des parts dans une SCPI ?

Personnellement, c’est un placement qui pourrait m’intéresser si j’étais très riche et ne savais plus quoi faire de mon argent. Il est adapté à ceux qui désirent protéger et sécuriser leur patrimoine. En revanche, je ne le conseille pas à ceux qui veulent faire grossir leur patrimoine rapidement. Il existe d’autres solutions financières pour arriver à cet objectif. Vous les découvrirez au fur et à mesure en restant abonné à My cat is rich.

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