Surendettement conseils pour s’en sortir

Surendettement, derrière ce mot se cache beaucoup de souffrances. Une personne qui a une énorme dette, qui a un gros problème d’argent perd peu à peu pied et ne pensent plus qu’à son taux d’endettement.

Comment se sortir du surendettement ?

Je tente de répondre à cette question, dans cette vidéo, après vous en avoir expliqué les causes et les conséquences.

surendettement, endettement

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Retranscription de la vidéo

Bonjour c’est Belrix du blog My Cat is rich, le blog de l’indépendance financière, l’entreprenariat et de l’investissement.

Mes lecteurs me demandent de traiter de sujets bien particuliers. Et un sujet qui revient souvent c’est comment vaincre le surendettement ? Comment ne pas être à découvert tous les mois.

Si vous aussi, vous êtes dans cette situation vous devriez écouter jusqu’au bout c’est courte vidéo…

Le surendettement n’est pas une question de salaire.

Etre à découvert peut arriver à tout le monde. Alors plus fréquent chez ceux qui ont un petit revenu, cela peu arriver aussi à ceux qui gagnent bien leur vie.

Je connais des kinés, des médecins qui ont du mal à joindre les 2 bouts car ils ont des charges, ils sont taxés fortement par les impôts et acculés par des prêts…

Je dirais que c’est surtout ceux là qui peuvent toucher le fond plus rapidement, car le banquier, l’organisme de crédit leur accordera plus facilement un prêt.

Les causes du surendettement

Lorsque j’accompagnais certains de mes amis qui avaient des problèmes financiers, j’ai réalisé que ce n’était pas une question de revenus: certains étaient employés avec des salaires approchant du SMIC, d’autres généraient beaucoup de cash comme mon amie infirmière libérale.

Ces surendettés pensent tous, que davantage d’argents vont résoudre leurs problèmes…

NON !

Ce n’est pas un problème d’argent mais une mauvaise éducation financière, ils se disent :

l’argent c’est mal, je m’en n’occupe pas
.

La majorité de mes amis ayant des difficultés financières, aiment les belles choses. Leur crédo :

On ne vit qu’une fois, alors il faut profiter !

C’est donc le piège de la gratification immédiate tel que le décrit MJ Demarco dans The Millionaire Fastlane. On se fait plaisir, on dépense son argent pour rien, tant qu’il y a du cash sur le compte courant.

2ème cause : Une mauvaise gestion des finances personnelles.

Mes amis confondaient chiffre d’affaire et marges. Ils oubliaient de prévoir les impôts qui allaient arriver. Ils dépensaient tout simplement plus, qu’ils ne gagnaient réellement.

Et plus, plus ils avaient des problèmes d’argents, moins ils s’intéressaient à la gestion de leur compte, préférant souscrire un crédit à la consommation, ou attendre une prime.

Les conséquences du surendettement

J’ai déjà eu des soucis d’argent et quand cela vous arrive, vous dormez très mal…

Surtout quand on a des enfants. Vous êtes stressé, et cela peut agir sur votre santé.

Cela peut aussi instaurer des tensions dans le couple. L’argent est une des principales causes de divorce…

Quelques conseils pour sortir du surendettement

Alors je ne vais pas vous donner de solutions miracles. Ces principes sont connus depuis des millénaires et ont été donné dans le livre L’homme le plus riche de Babylone.

Il vous faudra absolument changer votre rapport à l’argent.

Premièrement, arrêter de se voiler la face et regarder l’étendu des dégâts.

Comment recenser toutes les sources de revenus. Puis faites de même avec les dépenses.

Ensuite vous allez classer vos dépenses en 3 catégories :

  • L’essentiels : se loger, s’alimenter, s’habiller, se déplacer
  • Les dettes : les prêts immobiliers, les prêts à la consommation
  • Le superficiel : les loisirs, le sport, le portable

Quand vous avez fini, faites la soustraction des revenus et des dépenses.

Là vous verrez l’étendu des dégâts, combien il vous manque chaque mois pour maintenir votre train de vie.

Ensuite, nous allons abaisser votre niveau de vie. La plupart du temps les revenus couvrent largement les dépenses essentielles et les dettes.

Si ce n’est pas le cas, le premier réflexe qu’on est tenté de faire est de réduire les dépenses essentielles : acheter de la nourriture de moins bonne qualité alors que c’est tout le contraire qu’il faut faire.

Eliminez le superficiel : votre abonnement de sport, réduisez vos forfaits de portable : est-ce que vous avez besoin d’un forfait aussi gros, est-ce que votre enfant a besoin de ce forfait, de cette nouvelles paires de chaussure. Ne leur cacher pas la vérité, au contraire expliquer leur que vous ne roulez pas sur l’or et qu’il faut se restreindre. C’est un service que vous leur rendrez pour leur vie futur. Surtout dans cette société de consommation.

Si vous avez Canal Sat, Canal+, résilier votre abonnement le temps de faire face a cette mauvaise passe.

Et si vous vendiez, les choses que vous n’utilisez plus.

Si même en éliminant le superficiel, vous êtes toujours à découvert, il faudra alors renégocier vos mensualités avec l’organisme de crédit, mais n’attendez pas l’appel du service de contentieux pour vous manifester. Les créanciers sont toujours conciliant s’ils reçoivent un petit quelques choses régulièrement.

Plus radical, vendez la voiture qui vous coûtent un bras en crédit à la consommation, et acheté en une plus petite, cash.

Une fois que vous aurez abaissé vos dépenses, vous pourrez  penser à vous créer une épargne de précaution, c’est-à-dire faire des économies pour parer aux imprévus.

Vous aurez alors banni de votre esprit, les crédits à la consommation.

Votre objectifs, dès que vous aurez reçu des revenus, épargnez en 10%. Ces 10% vous serviront à commencer à investir et ainsi augmenter vos revenus…

Pour aller plus loin

Je vous conseille de visualiser mon article sur le même thème : Investir avec un SMIC.

Si vous avez d’autres astuces, des questions n’hésitez pas à me les poser dans les commentaires.

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